晋城市中小企业信用担保管理办法,晋中中小企

发文单位:晋城市人民政府

发文单位:晋中市人民政府

发文单位:陕西省人民政府

文  号:晋市政发[2001]15号

发布日期:2000-5-18

文  号:陕政发〔2007〕58号

发布日期:2001-2-8

执行日期:2000-5-18

发布日期:2007-11-2

执行日期:2001-2-8

生效日期:1900-1-1

执行日期:2007-11-2

生效日期:1900-1-1

  第一章 总则

生效日期:1900-1-1

  第一章 总则

  第二章 基金设立与组织管理

各市、县、区人民政府,省人民政府各工作部门、各直属机构:

  第二章 资金来源与担保规模

  第三章 担保对象和种类

  《陕西省中小企业信用担保业管理试行办法》已经2007年8月14日省政府第13次常务会议审议通过,现予印发,请遵照执行。

  第三章 机构形式与组织管理

  第四章 担保程序与担保风险控制

  陕西省人民政府
  二○○七年十一月二日

  第四章 担保的对象、种类、程序

  第五章 担保赔付与责任

陕西省中小企业信用担保业管理试行办法

  第五章 协作银行选择与财务管理

  第六章 财务管理

  第一章 总则

  第六章 风险控制与追偿责任

  第七章 附则

  第一条 为实施国家鼓励和促进中小企业发展的政策,切实加强对中小企业信用担保机构(以下简称担保机构)的规范管理,保证中小企业信用担保体系健康运行,防范风险,依据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国中小企业促进法》、《陕西省实施〈中华人民共和国中小企业促进法〉办法》及国家其他有关法律法规制定本办法。

  第七章 附则

  第一章 总则

  第二条 本办法所称担保机构,是指依法设立并在省中小企业工作部门备案,从事中小企业信用担保的法人组织;协作银行是指按国家有关规定与担保机构签订合作协议,共同为中小企业提供贷款及相关服务的金融机构。

各县(市、区)人民政府,市直各部、委、局、办:

  第一条 为规范晋中中小企业信用担保基金的有序运作和科学管理、控制基金风险、提高基金运作效率,根据国家《担保法》和国家经贸委《关于建立中小企业信用担任体系试点的指导意见》,特制定本办法。

  第三条 中小企业信用担保管理的指导原则是:政府支持与市场运作相结合;支持发展与防范风险相结合;开展担保与提高信用相结合;重点推进与全面发展相结合。

  《晋城市中小企业信用担保管理办法(试行)》已经市政府同意,现印发给你们,请结合本县(市、区)、本部门情况贯彻执行。

  第二条 本担保基金的管理机构为晋中中小企业依用担保有限责任公司(以下简称担保公司),是晋中行署批准设立并经工商管理部门注册登记的企业法人,享有独立的经营权与民事权。

  第四条 县级以上人民政府和有关部门应当以安全性、合法性、统一性和社会性为基本原则,积极推进和组织建立中小企业信用担保体系。

  晋城市中小企业信用担保管理办法(试行)

  第三条 设立本基金的目的是为了帮助区内符合国家产业政策,有产品、有市场、有效益、有发展前景、有利于技术进步与创新的中小企业解决融资难的问题,同时理顺银企关系,分担商业银行的贷款风险,保证贷款债权的实现,增强其对中小企业提供贷款的信心。

  第五条 担保机构依据合同约定,承担一般保证责任或连带保证责任。

  第一章 总则

  第四条 本办法所称担保为保证,即担保公司与债权人约定,当债务人不能履行主合同约定的债务时,担保公司按约定履行债务或者承担责任的行为。

  第六条 信用担保的对象为在我省注册的各类中小企业。

  第一条 为改善本市中小企业发展环境,有效解决中小企业生产经营中普遍存在的贷款难、担保难等融资问题,着力为中小企业提供信用担保服务,规范信用担保行为,根据国家有关法律、法规和政策,结合本市实际制定本办法。

  第二章 基金设立与组织管理

  第七条 信用担保的种类包括中小企业短期银行贷款、中长期银行贷款、融资租赁以及其他经济合同的担保。担保机构创办初期,担保的主要方式是中小企业短期银行贷款。

  第二条 本办法所指中小企业信用担保,是指根据本办法依法登记注册的中小企业信用担保机构与债权人(主要是约定的协办金融机构)约定,当被担保人不履行或不能履行主合同约定债务时,担保机构承担约定的责任或履行债务的行为。

  第五条 担保基金由各级政府投入,受保企业自愿投入等形式出资。担保基金总额设定为4000万元,分三年内筹足。

  第二章 机构设立

  第三条 中小企业信用担保机构属非金融机构,不得从事财政信用业务和金融业务。

  (-)行署出资 3000万元,首期出资 1000万元,其中:地级财政拨款300万元,晋中国有资产经营公司7O0万元。

  第八条 担保机构由担保机构和再担保机构两部分构成。再担保机构由省级组建。

  第四条 中小企业信用担保机构运行,坚持政企分开原则,突出资本募集多元性,市场化运作,并接受政府指导与监督。

  (二)各县市人民政府出资1000万元,首期出资各县市人民政府不低于用万元。

  第九条 担保机构可以由政府出资组建,也可由有条件的社会法人和社会自然人依据有关法律法规申请组建。

  第五条 对中小企业信用担保服务,坚持平等自愿,诚实信用,择优扶强,坚持不同经济性质法人的公平性。

  (三)受保企业自愿出资。

  鼓励发展商业担保机构和企业互助担保机构。

  第六条 为增强担保机构的抗风险能力,体现规模效应,根据目前我市实际情况在本市行政辖区内只设定一家中小企业信用担保机构。

  第六条 担保公司实行现代企业制度管理,由股东会选举董事会、监事会,聘任经理层,实行董事会领导下的经理负责制。

  第十条 担保机构可以独资组建,也可以实行股份制。

  第二章 资金来源与担保规模

  第七条 担保公司采取招聘形式,择优聘用业务人员。招聘的业务人员必须具有专科以上学历,并具有金融、财会、计算机、法律、企业管理等方面知识和技能及两年以上相关工作经验。

  第十一条 担保机构设立的形式有:中小企业信用担保中心、中小企业信用担保公司、中小企业信用担保互助组织。

  第七条 中小企业信用担保机构资金来源,实行多渠道,多产权募集。

  第八条 地区国有资产管理委员会,对担保公司行使监督和管理权利。

  第十二条 省再担保机构注册资本最低限额20000万元,担保机构注册资本原则上不低于1000万元。

  第八条 注册资本总额为人民币2000万元,来源分别为:

  第三章 担保对象和种类

  担保机构注册资本金中,现金出资不得少于注册资本金的80%.

  (一)市人民政府出资1000万元;

  第九条 本基金担保对象为晋中地区境内各种经济类型,生产经营活动符合国家和晋中产业调整政策的中小企业。

  第三章 资金来源

  (二)所辖各县(市、区)政府及社会经济组织出资1000万元。

  第十条 受保企业必须具备以下基本条件:

  第十三条 担保机构资金来源:

  第九条 收取被担保经济组织一次性风险保证金,收取标准:

  (一)在工商行政管理部门登记注册,具有法人资格;

  (一)财政预算资金划转(形成国有资产或国有股权);

  (一)资产总额在500万元以内(含500万元)为5万元;

  (二)连续经营一年以上,资产负债率不超过70%,无不良信用记录及重大民事、经济纠纷;

  (二)国有固定资产划拨(形成国有资产或国有股权);

  (二)资产总额在500万元以上至1000万元(含1000万元)为10万元;

  (三)具有规定比例的自有资金,有健全的财务核算基础;

  (三)社会法人、自然人出资;

  (三)资产总额在1000万元以上为20万元。

  (四)按中国人民银行规定在相关商业银行开立帐户;

  (四)担保资金收益;

  本条所收风险保证金不列为担保机构资本金,所有权属缴款单位,由担保机构作为风险保证金管理。

  (五)依法经营,并按规定参加养老、医疗等社会保险;

  (五)国内外捐助;

  第十条 担保机构提供担保资金总额控制在到位资本额的10倍以内,对各县(市、区)所属经济组织担保规模,一般以各县(市、区)政府实到资本10倍为限。

  (六)需按贷款的10-20%交纳风险保证金,受保合同解除后,如数退还企业。

  (六)其他来源。

  第三章 机构形式与组织管理

  第十一条 受保企业有下列情况之一的,不予提供担保:

  第四章 组织管理

  第十一条 本市中小企业信用担保机构为企业法人形式,定名为:晋城市中小企业信用担保有限责任公司(以下简称担保公司)。

  (一)不按要求提供反担保措施的;

  第十四条 中小企业工作部门负责中小企业信用担保机构的行业管理和指导;各级人民政府投资或参股组建的担保机构,接受同级国有资产管理部门的监督管理;人民银行西安分行(含支行)和陕西银监局,可配合同级人民政府中小企业工作部门对信用担保机构进行指导。

  第十二条 担保公司为独立法人,依法经营,诚实信用,以实到资本为限,独立承担民事责任。

  (二)与担保公司逾期债务尚未解除的;

  第十五条 人民银行西安分行和省中小企业工作部门共同组织开展信用担保机构的信用评级。

  第十三条 设立晋城市中小企业信用担保管理委员会,作为市政府对信用担保工作进行协调、指导、服务、监督的宏观管理组织,委员会设主任一名,副主任二名,成员若干名。成员由有关部门和出资单位委派。

  (三)有不良信用记录及重大民事、经济纠纷的;

  第十六条 设立中小企业信用担保机构,在登记机关登记注册后,30日内报省中小企业工作部门备案;设立事业法人性质的中小企业信用担保机构,需经同级政府部门批准,在登记机关登记注册后,30日内报省中小企业工作部门备案;跨省区或规模较大的担保机构须通过省中小企业工作部门报经国家中小企业工作部门批准后,在登记机关登记注册。

  第十四条 担保公司实行董事会领导下的经理负责制,依法定程序设置董事会、监事会,聘任经理。

  (四)财务状况不良,资产负债过大,经营状况恶化,经专家咨询诊断,难以改变经营状况的;

  第十七条 未按规定履行相关备案手续,不享受国家和我省各项相关扶持政策。

  各出资方为股东,委派股东代表,通过召开股东大会选举产生董事、董事会。市政府作为出资最多方,出任董事长。

  (五)国家明令关停并转的企业和限制生产的产品。

  第十八条 担保机构从业人员,原则应具有相应的专业从业经历,或取得相应从业资格方可从事中小企业信用担保业务。

  为加强担保公司经营活动的监督,设立监事会,监事会成员不少于3人,设召集人一名,监事会依照《公司章程》产生。

  第十二条 本基金担保品种为流动资金贷款、技术改造贷款、固定资产贷款等。公司运行初期(一年内),仅限于流动资金贷款。

  第十九条 担保机构终止经营,应在终止经营活动前60天,以书面方式向批准设立和备案部门提出报告,并对债权债务处置提出方案,经相关方面同意后方可按有关法规终止经营。

  董事会、监事会依照《中华人民共和国公司法》和《公司章程》行使职能。

  第十三条 基金担保范围为晋中地区境内的各商业银行发放的人民币贷款。

  第五章 担保业务

  担保公司日常业务实行经理负责制,经理由董事会聘任,执行董事会决议,接受管委会指导,并定期向董事会和管委会报告重大事项和业务运行情况。

  第十四条 担保公司实行总量控制、计划管理、担保总额不超过基金资本额的2-IO倍。基金试运行阶段,担保总额不超过基金资本额的2-5倍。

  第二十条 担保机构对中小企业可以开展直接信用担保业务,也可以委托协作银行开展授信担保业务。授信担保额度由担保机构与协作银行协商确定,但单笔授信担保额度,每户最高不超过人民币1000万元或注册资本的10%.

  第十五条 担保公司根据职能需要,内部业务机构设资信评估部,审核担保部,理赔追偿部,监控核算部和评保委员会。

  第十五条 为单个企业提供的贷款担保额度,根据企业预期收益、资金需求量、信用状况、技术含量、市场前景、还款能力等确定,~般不超过200万元。

  第二十一条 担保机构为分散担保风险,可以开展两个以上担保机构为同一担保对象共同承担保证责任的联合担保业务。

  第十六条 担保公司业务人员暂定员12名(不含评保委员会成员),人员实行公开选拔,择优录用的办法进行招聘。招聘人员必须具有大专以上学历,并且有金融、财会、法律、计算机等方面知识和技能及两年以上相关工作经验。

  第十六条 担保公司担保范围分为全额担保和非全额担保两种,担保资金的放大倍数,风险责任比例,具体操作时由担保公司与贷款银行根据受保企业资信等级,担保金额等情况协商确定。

  第二十二条 申请信用担保的中小企业必须具备以下条件:

  第十七条 评保委员会的职权是专门对被担保项目是否提供担保进行署名投票表决。评保委员会成员由各资本出资单位、被担保单位和担保公司内部各自推荐选举产生,成员为7——11名,不设专职,全部为交叉任职或兼职。

  第十七条 担保公司向受保企业收取担保费。担保率为担保金额的一定比例,收费标准:(一)担保期限在6个开(含)以内l%;(二)担保期限6个月以上1年(含)以内1.5%;(三)担保期限1年以上2%。

  (一)具有独立法人资格;

  第四章 担保的对象、种类、程序

  第十八条 逐步建立健全和完善信用制度。对连续3年以上资信优良的受保企业,可放大担保贷款额度和放宽担保贷款品种。

  (二)重合同、守信用,有较高的资信等级;

  第十八条 担保对象为符合基本条件的本市辖区范围的各经济类型的中小企业。基本条件为:

  第四章 担保程序与担保风险控制

  (三)被担保项目符合国家产业政策,有较好的经济效益;

  (一)依法核准工商注册登记二年以上,具有法人资格,且生产经营正常;

  第十九条 担保公司办理担保业务按以下程序进行:

美高梅官方网站,  (四)在银行开立基本账户;

  (二)资产负债率在70%以下(含70%);

  第一,贷款申请及资信调查。企业可向很行提出贷款申请,并提供相关资料,银行经审查同意后,通知借款企业办理担保手续,并向担保公司出具书面意见(贷款意向书)。

  (五)担保机构认为必备的其他条件。

  (三)上年度流动资产周转速度,加工制造企业不低于0.8次,商贸流通及服务性企业不低于两次;

  第二,担保申请。借款企业根据银行通知和贷款意向,向担保公司提出担保申请,并提供其他必假材料。

  第二十三条 担保业务范围:为中小企业提供流动资金贷款、技术改造贷款、技术创新贷款、出口贸易贷款、新产品开发贷款以及委托贷款的担保。条件成熟的,可逐步开展融资租赁、工程建设、货物运输、产品购销等经济合同的担保。鼓励开展担保业务产品和服务的创新。

  (四)自愿按本办法第九条规定标准,一次性缴纳风险保证金;

  第三,担保审核。担保公司受理借款企业担保申请,对担保项目的真实性、有效性、合法性、安全性、赢利性等情况进行核实和审查。

  担保机构不得对外汇贷款和以贷还债的贷款提供担保。

  (五)在担保公司协办银行所属营业机构开设基本结算帐户;

  第四,担保审批。担保审核通过后,担保公司按审保分离制度,根据规定权限审批担保项目。

  第二十四条 担保业务程序:

  (六)产品(商品)符合国家产业政策和本市经济结构调整方向,有市场,有订单,有发展前景,有利于推动技术进步、产品升级和改善经营状况。

  第五,签订担保合同。担保公司经审批同意后,必须与贷款银行、受保企业分别签订《担保合同》和《反担保合同》。担保合同应包括被担保贷款种类、金额、借款期限、保证、范围、期间及违约责任等条款。

  (一)担保申请。企业向协作银行申请贷款,经协作银行签署意见后向担保机构提出担保申请,同时出具其他必要文件。

  第十九条 中小企业信用担保的币种为人民币。担保的资金各类为短期流动资金贷款。

  第六,发放贷款。担保合同签订后,贷款银行对受保企业正式办理审批手续,受保企业按合同约定使用贷款。同时,贷款银行向担保公司送交放款通知。

  (二)担保审核。担保机构受理担保申请后,与协作银行对担保对象的资信和担保项目的可行性情况进行联合审查。

  第二十条 担保公司办理担保业务按以下程序进行:

  第七,正式承保。担保公司收到银行放款通知后,按担保合同的约定对受保企业正式履行保证合同。

  (三)担保审批。担保审查通过后,担保机构按审保分离制度审批担保项目。

  (一)货款申请。企业根据资金需求,向银行提出贷款申请,并向贷款银行提供必要资料,银行经审核同意后,通知贷款企业办理担保手续,并向担保公司出具书面意见(贷款意向书);

  第二十条 担保公司按照“区别对待、择优扶持”的原则,依据受保企业资信状况、受保金额等确定是否需提供反担保。反担保包括提供反担保人和抵押、质押、留置、定金等方式。已对银行设定的抵押物和质押物,不能做为反担保的标的物。

  (四)签订担保和反担保合同。在被担保企业与协作银行签订贷款主合同的同时,担保机构与协作银行签订担保合同,与被担保企业签订反担保合同。

  (二)担保申请。贷款企业根据银行通知和贷款意向,向担保公司提出担保申请,并提供有关必要资料;

  第二十一条 担保公司建立健全严格的担保操作管理责任制,从内部控制风险。按照权力分散、互相制约、明确责任、控制风险的原则,严格按程序操作审批,任何个人不得单独决定担保业务。

  第二十五条 担保机构可向被担保企业收取担保费,并根据协商收取一定的风险保证金。

  (三)资信调查与担保审核。担保公司受理贷款企业担保申请,对担保项目的真实性、有效性、安全性、盈利性等情况进行调查和审核;

  第二十二条 建立定期检查督促制度和离职审计制度,将各级担保审批人员履行职责情况置于有效的监督之下。

  第二十六条 担保合同履行到期,被担保企业不能如期偿还的,协作银行可实施追偿,或由担保机构按照合同约定代偿。

  (四)担保审批。担保公司专职审核机构按照审保分离原则,将审核情况及意见递交评保委员会,评保委员会成员进行投票表决,依据表决结果决定是否批准担保;

  第二十三条 担保公司加强与货款银行的合作,建立稳定的信息网络,互相交换和通报受保企业信息,共同维护双方的合法权益,推进担保基金的稳健发展。

  第六章 再担保业务

  (五)签订担保合同。担保公司批准同意担保后分别与贷款银行、受保企业签订《担保合同》和《委托担保合同》;

  第二十四条 担保公司建立风险准备金制度。担保公司应根据担保业务运行情况,逐步提取按规定应设立的呆、坏帐,风险损失等准备金,分别用于冲抵担保发生的经营亏损,代位补偿支出和弥补担保呆帐损失。各种准备金的具体计提比例参照有关规定确定。

  第二十七条 再担保业务是指再担保机构对一般担保机构约定的担保项目提供的保证责任。

  (六)发放贷款。担保合同签订后,贷款银行对受保企业正式办理贷款审批发放手续,受保企业按贷款合同的约定贷款,同时贷款银行向担保公司送交放款通知。

  第五章 担保赔付与责任

  第二十八条 凡是单笔超过500万元人民币的担保贷款项目,或者协作银行要求提供再担保的贷款项目,担保机构必须向再担保机构申请再担保,其他担保项目由担保机构根据风险程度,自行确定是否申请再担保。

  (七)正式承保。担保公司收到银行放款通知后,按担保合同约定对受保企业正式履行保证责任。

  第二十五条 担保公司开展担保业务经营的基本目标是:控制风险、减少损失,将当年代偿总额控制在基金额的10%以内,代偿率控制在3%以内。最终赔付损失控制在代偿总额50%以内。当超过上述界限时,公司必须总结经验、吸取教训、调整担保规则。

  第二十九条 再担保机构在全省范围内为担保机构提供再担保服务,同时为各类中小企业提供一般担保服务。

  第五章 协作银行选择与财务管理

  第二十六条 当贷款到期不能偿还时,首先由贷款银行组织催收与追偿,逾期3个月后,对仍无法收回的贷款,担保公司凭银行的代偿通知书,经调查核实后,承担代偿责任。

  第三十条 再担保机构可以开展授信再担保业务。

  第二十一条 担保公司选择国有商业银行(暂定为工行、农行、建行、中行,以后视情况扩大协作范围)作为开办中小企业信用担保业务的协作银行,担保公司与各协作银行分别签订协作合同,明确保证责任、保证形式以及资信评估标准、评估方法等)。

  第二十七条 担保公司履行代偿义务后,在法律关系上由担保人变成债权人,担保公司要加强追偿工作,主要措施有:

  授信再担保是指:在贷款担保中,再担保机构委托协作银行在约定的限额贷款内,自行决定担保机构,事后向再担保机构备案,由再担保机构承担约定的保证责任;或在履约担保中,担保机构在再担保机构授信额度内自行决定担保项目,事后向再担保机构备案,由再担保机构承担约定的保证责任。

  第二十二条 担保公司要建立健全各项财务管理制度与报表体系,实行独立核算,对基金、资产、收入、费用等进行规范管理。在国家出台担保业财务会计制度前,担保公司暂参照保险业财会制度执行。担保公司财务关系隶属晋城市财政局。

  (一)增强债务人的偿还能力。担保公司组织专家为债务人进行咨询诊断,为其出谋划策。帮助其摆脱困境,然后担保公司同其制订还款计划,增加还款次数,化小每次还款数额,逐步收回债务总额;

  第三十一条 担保机构申请再担保的条件:

  第二十三条 担保公司在市工商银行开设基本结算帐户。担保公司的资本金和收取的风险保证金存入基本结算帐户。

  (二)要求反担保人履行代偿义务;

  (一)具有独立法人资格;

  第二十四条 担保公司资本金和风险保证金,除将一部分用于购买国债外,不得用于其它投资行为。

  (三)处理抵押物或质押物;

  (二)担保资金运作良好;

  第二十五条 担保公司向受保企业收取担保业务费。担保业务费一般在签订担保合同时一次性收取,特殊情况可视担保期限和金额分期收取,最长不得超过担保期。担保业务费按不同的担保期分别收取。收取标准:

  (四)依法提出诉讼。请求扣收债务人应收款。

  (三)有较好的信誉;

  (一)担保期在六个月以内的月收费率为担保金额的0.15%;

  第二十八条 存在下列情形之一者,担保公司不承担担保责任:

  (四)担保项目有良好的市场前景,有较高的经济效益;

  (二)担保期在六个月以上的月收费率为担保金额的0.2%;

  (-)贷款银行允许受保企业转让债务未经担保公司书面同意的;

  (五)再担保机构认为必备的其他条件。

  第二十六条 担保公司的收入来源主要是担保业务收费、银行利息收入和国债利息收入。

  (二)贷款银行与受保企业协议变更主合同未经担保公司书面同意的;

  第三十二条 再担保的种类:流动资金贷款、技术改造贷款、技术创新贷款、出口贸易等贷款担保的再担保。条件成熟后,逐步增加再担保种类。

  第二十七条 担保公司的收入,扣除正常的业务费用、税金外为经营利润。

  (三)贷款银行允许受保企业延长偿还期限而未经担保公司书面同意的;

  第三十三条 再担保的程序:

  第二十八条 担保公司所得税后利润,严格按规定提取法定公积金、法定公益金和一定比例的风险保证金后的红利,按股本比例进行分配。为了调动私有资本的投入,保障私有资本投资的一定收益,私有资本按实际资本投资额的两倍股权享受分红权。

  (四)贷款银行与受保企业双方串通,采取欺诈手段骗取担保公司担保的;

  (一)担保机构向再担保机构提出担保申请;

  第二十九条 政府资本的分红所得,作为政府资本滚动投入。

  (五)以“借新还旧”的方式发放的贷款。

  (二)再担保机构履行审核;

  第三十条 担保公司要编制年度财务收支计划,向管理委员会、市财政、市人行、市经委报告执行情况,按季向以上部门报送财务报告。

  第六章 财务管理

  (三)签订再担保合同;

  第三十一条 担保公司财务计划执行情况,要接受财政、人行、审计部门的监督。

  第二十九条 担保公司应建立并逐步完善与担保业务相适应的财务核算与报表体系,对基金资产、净值、收益、费用等项目实行规范管理。在国家出台担保业财务会计制度前,担保公司财务会计制度暂参照保险业执行。基金净值限于存入相关贷款银行,实行专户管理,允许将其中一部分投资于国债,但不得投资于股票、房地产和企业债券,不得直接用于贷款和商贸活动。

  (四)办理再担保和反担保手续;

  第六章 风险控制与追偿责任

  第三十条 担保公司编制年度财务收支预算和财务报告并上报国资委审批。

  (五)支付再担保费或再担保风险保证金;

  第三十二条 限额限期担保。担保金额一般不得超过100万元。担保期限不得超过一年,一般控制在六个月以内。

  第七章 附则

  (六)实施放贷、代偿和追偿。

  第三十三条 采取反担保措施。担保公司根据区别对待、择优扶持的原则,依据受保企业资信状况,确定是否需提供反担保。反担保包括提供反担保人和抵押(质押)方式。

  第三十一条 本办法经晋中行署批准后实施,由晋中国有资产管理委员会负责解释和实施。

  第三十四条 再担保机构收取一定的再担保费,由再担保机构与担保机构按约定的风险分担比例,从被担保企业缴纳的担保费中分割。

  第三十四条 建立风险准备金制度,担保公司按税后利润的10%建立风险准备金。

  第三十五条 再担保风险保证金,由再担保机构与担保机构按约定的风险分担比例,从被担保企业缴纳的风险保证金中分割。主合同履约结束,风险保证金连同保证金利息全额退还;不能履约时,用于抵偿担保贷款。

  第三十五条 控制代偿总量。年度代偿控制在注册资本金的5%以内,代偿率控制在3%以内,当超过上述控制界限时,担保公司必须及时向董事会、管理委员会报告,进行整顿、调整业务运行规则。

  第七章 风险控制

  第三十六条 中小企业有下列情形之一的,担保公司不提供担保:

  第三十六条 担保放大倍数的选择。担保放大倍数,是指担保资金与担保贷款的放大比例,一般控制在10倍以内,再担保控制在30倍以内。具体放大倍数由担保机构、再担保机构与协作银行协商确定。

  (一)与担保公司逾期债务尚未解除的;

  第三十七条 担保机构开展担保业务要确保运营安全,防范风险,减少损失。

  (二)有明显不良信用行为的;

  由政府出资组建的担保机构,或国有控股的担保机构,须将当年代偿总额控制在担保资金的5%以内,超过控制界限的,应以书面形式及时向同级国有资产管理部门和中小企业工作部门提出风险报告。

  (三)有重大民事经济纠纷或进入诉讼程序的;

  第三十八条 为有效分散风险,应按照担保机构和再担保机构承担主要风险,协作银行承担部分风险的原则,约定相互间的风险分担比例。

  (四)不按要求提供反担保措施的;

  具体风险分担比例,由担保机构、再担保机构与协作银行协商确定。

  (五)经营状况严惩恶化,经论证,确实难以改变状况的。

  第三十九条 担保机构开展担保业务,可以被担保企业或第三方合法有效的资产(含无形资产)实施反担保。

  第三十七条 协作银行有下列情况之一的,担保公司不承担保证责任;

  被担保企业的法定代表人为反担保的连带保证人。

  (一)贷款银行与受保企业协议变更主合同,未经担保公司书面同意的;

  第四十条 建立风险准备金制度。担保机构根据业务开展情况,按不超过当年责任余额1%的比例以及税后利润5%的比例提取风险准备金。风险准备金累计提取达到其注册资金30%以上的,超出部分可转增资本金。

  (二)贷款银行允许受保企业延长偿还期限,而未经担保公司书面同意的;

  第四十一条 当担保对象出现经营困难时,担保机构要加强与协作银行的合作,及时采取防范措施,防止发生贷款风险。

  (三)贷款银行允许受保企业转让债务,而未经担保公司书面同意的;

  第八章 赔付与责任

  (四)贷款银行与受保企业双方协议,以“借新还旧”方式发放贷款的。

  第四十二条 当贷款逾期时,由担保机构和协作银行组织催收与追偿,或由协作银行进行展(转)期处理。对出现风险的贷款,由协作银行提出意见,经担保机构调查核实后按风险分担比例承担代偿责任。

  第三十八条 受保企业贷款到期,确有暂时困难的,由担保公司同贷款银行协商,允许对担保公司展望三个月。展望期间首先由贷款银行催收和追偿。展期到期后担保公司凭银行的代偿通知书承担代偿责任。

  第四十三条 担保机构履行代偿义务后,在法律关系上由担保人变为债权人,对担保对象依法行使追偿权。追偿额由担保机构、再担保机构和协作银行按风险分担比例分割。

  第三十九条 受保企业确实无能力偿还银行债务的,由担保公司与贷款银行分别承担责任,担保公司按保额的80%代偿,20%部分由贷款银行或会同担保公司通过变现抵押(质押)物等方式向借款企业清偿。

  第四十四条 追偿主要措施:

  第四十条 担保公司履行代偿义务后,采取以下措施加强追偿工作:

  (一)担保机构帮助被担保企业制定还款计划,收回债务;

  (一)帮助债务人摆脱困境,改善经营,增强偿还能力;

  (二)按反担保协议履行代偿义务;

  (二)要求反担保人履行代偿义务;

  (三)依法处理反担保抵押物和质押物;

  (三)依法公开、公正、公平处理抵押物和变现质押物;

  (四)依法诉讼。

  (四)依法提起诉讼。

  第四十五条 协作银行与被担保企业变更担保主合同、转移还贷责任、延长贷款偿还期限等,须经担保机构书面同意。

  第七章 附则

  第九章 财务管理

  第四十一条 本办法未尽事宜或有关法律法规相抵触的,按有关法律法规执行。

  第四十六条 担保机构应执行国家的会计法规,建立健全财务会计制度,按年、季向省中小企业主管部门或指定部门报送财务会计报表和业务进展情况表。有财政预算拨款的担保机构同时要向同级财政部门报送财务会计报表。

  第四十二条 担保公司根据本办法和相关法律法规制定担保公司章程和管理制度。

  担保机构应对报送的财务会计报表和业务进展情况表的真实性承担责任。

  第四十七条 担保资金必须存入协作银行,实行专户管理,多方监督,专款专用。已经注册为担保资本金的固定资产和土地使用权,可以依法出售、拍卖,但变现资金必须全部存入协作银行的专门账户,不得转移和挪用。

  第四十八条 担保资金可按国家规定购买国库券、国债、金融债券及国家重点企业债券,但不得用于股票、房地产和一般企业债券等高风险投资,也不得用于拆借和放贷。担保资金购买国库券等有价证券的,应将已购买的有价证券质押在协作银行。

  第四十九条 对担保资金、负债、收益、费用等项目实行规范管理。担保资金所得收益包括担保费收入、各项存款利息收入和投资效益,主要用于以下方面:

  (一)业务费用;

  (二)管理费用;

  (三)提取风险准备金;

  (四)其他。

  第十章 政策扶持

  第五十条 各级政府划拨给担保机构的固定资产和土地使用权,减免有关变更登记费用。

  创业初期资金筹措有困难的,允许在3年内递增补齐,但首批实收资本不得少于注册资本最低限额的30%.

  第五十一条 经省、市中小企业工作部门审查,由省中小企业工作部门报经国家中小企业工作部门和税务总局批准,可享受有关税收优惠政策。

  第五十二条 对被担保企业的抵(质)押物的评估结果,各担保机构和协作银行,在同一笔贷款或评估结果有效期限内均应予以认可,原则上不再重复评估,对财务状况不再重复审计,尽量减少被担保企业的费用支出,降低担保成本。

  第五十三条 对被担保企业提供反担保的抵(质)押物,可以按评估值抵(质)押,也可以不经评估,由当事人双方协商,按该抵(质)押物账面值的50%—80%折算抵(质)押。

  第五十四条 被担保企业以无形资产作为抵(质)押物提供反担保时,有关部门应该给予办理相关手续。

  第五十五条 对被担保企业的资产评估或资信评估,担保机构应与协作银行同时进行,或者双方共同使用经批准且具有资格的评估机构的评估结果。

  第五十六条 担保机构收取的担保费率可实行浮动费率,原则上不超过同期银行贷款利率的50%,具体担保费率可依项目风险程度在基准费率基础上上下浮动30%—50%,也可经担保机构监管部门同意后由担保双方商定。

  第五十七条 担保机构可对被担保企业收取不超过担保贷款总额10%的担保风险保证金,具体比例由担保机构按担保对象的资信等级、效益预测、风险程度和被担保企业法定代表人提供的反担保额度等因素确定。

  第五十八条 在开展信用担保贷款中,被担保企业、担保机构、再担保机构以及协作银行之间发生的财务结转手续,除另有约定外,应在7个工作日内办结完毕。

  第十一章 附则

  第五十九条 本试行办法如与国家有关法规不一致,或国家有关法规另有规定时,从其规定。

  第六十条 本办法自发布之日起30日后实行。

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